協商機制退場 卡債風暴尚未平息[20070105聯合]

卡債風暴下，銀行給信用卡持卡人的好康一再縮水，持卡人的「剪卡」量也大增。去年台灣每人持有的信用卡平均持卡數，因而由4.5張降到3張。

無擔保債務協商機制去年底已經退場，根據金管會統計，受理債務協商案件為22萬多件，這與外界預期的卡債族人數在40到50萬人左右，有一大段差距。銀行業者推斷，這些未申請協商的卡債族，是在等待「新破產法」完成立法。

銀行業者說，銀行公會的債務協商平台去年運作了一年，但很多債務人，還是認為還款條件太苛，乾脆不還錢，他們擺明了就是要等「新破產法」通過，再聲請適用破產法，進入短則4年、長則6年的債信「更生期」。「新破產法」指的是目前正在立法院審查的「消費者債務清理條例草案」。

面對這些收不回來的卡債，銀行還是要在金管會規定的期限前，打掉這些呆帳。

去年前11個月，信用卡加上現金卡已全面轉呆金額，共1533億多元，以進入協高機制的每筆債務平均147萬元計算，約還有10萬多人，信用已經破產，但卻猶在債務協商平台之外。債務協商平台熄燈，並不代表卡債問題已全面解決。

也有銀行認為，這些沒進入債務協商的債務人，平均欠款金額會高於已進入協商者，估計這些人的每筆債務至少在180多萬元。不過即使以較高的每人欠債180萬元計算，也還有8.5萬名卡債族沒有利用協商機制來規畫還債。

在保全業服務的朱先生，就是一名在等「新破產法」的卡債族，他說，過去4年，他辦了10幾張現金卡和信用卡，因為不斷以卡養卡，他的總負債金額最後高達190萬元，光是要付的利息就有120萬多元。

朱先生說，雙卡風暴延燒後，所有銀行馬上停止他10多張雙卡，他和最大的債權銀行進行協商，但銀行要他還錢的利率高達12.99%，本金加利息每個月要還3.5萬元，比他的月薪還高，他根本還不起。

朱先生說，因為債權銀行始終不願降低還款標準，所以，他最後選擇不加入債務協商，債務也越滾越大，現在大概已經欠銀行250多萬元。

朱先生說，金管會宣稱「卡債族」已經沒有了，但像他這樣還沒進入債務協商的卡債族其實「很多很多」，但大家不是存心要賴帳，實在是根本沒能力還錢。朱先生說，很多債務人都希望新破產法能趕快立法，因為透過破產法，也許有卡債族朋友可從債務黑洞中重新出發。

【聯合報／記者孫中英／台北報導】